Риски кредитования под залог ПТС

Сегодня многие финансовые организации готовы предоставить кредит под залог автомобиля, в том числе автомобильные ломбарды. Существуют различные виды кредитов, и для того, чтобы выбрать выгодный вариант, нужно понимать, на что обращать внимание и какие существуют риски кредитования под залог ПТС или самого автомобиля.

Виды кредитов

При возникновении финансовых трудностей можно обратиться в кредитующую организацию за получением займа под залог автомобиля. Денежные средства будут выданы в размере 70-80% от оценочной стоимости транспортного средства. Оценщик обращает внимание на возраст машины, ее техническое состояние, пробег и прочие факторы. Взять кредит можно под залог самого транспортного средства, а можно оставить в качестве залогового имущества технический паспорт.

Второй вариант имеет свои плюсы и минусы. Очевидным преимуществом является то, что машиной можно пользоваться по своему усмотрению. Однако, процентная ставка при этом будет выше. Связано это с тем, что для кредитора повышаются риски: заемщик может попасть в ДТП, что либо испортит внешний вид машины, либо приведет к ее уничтожению. Это значит, что финансовая организация не сможет вернуть свои деньги, если клиент перестанет выплачивать кредит, поскольку залоговое имущество будет неликвидным.

Оформляя кредит под залог авто, собственник должен будет оставить свое транспортное средство на охраняемой стоянке кредитора и получить его обратно сможет только после полного погашения займа.

Куда обращаться за кредитом под залог ПТС?

Такие займы выдают и банки, и автомобильные ломбарды. В первом случае клиент может рассчитывать на длительный период кредитования и низкую процентную ставку. Однако, обращаясь в банк, нужно быть готовым к тому, что придется собрать внушительный пакет документов, в том числе те, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие определенного уровня дохода. Собранные бумаги будут рассматриваться банком на протяжении продолжительного периода. При этом нет гарантии, что клиент получит займ. В некоторых случаях может быть недостаточно предоставления залогового имущества и банк будет требовать поддержки поручителей.

Автоломбард является альтернативной структурой, где получить деньги в долг можно всего за несколько часов. Чтобы определить рыночную стоимость машины нужно:

  • провести визуальный осмотр;
  • проверить ее техническое состояние;
  • подтвердить юридическую чистоту: авто не должно числиться в угоне и иметь любые обременения и ограничения;
  • проверка VIN-номера и других контрольных номеров.

Не удастся получить кредит в автомобильном ломбарде человеку, который пользуется машиной на основании генеральной доверенности. Неохотно принимаются подержанные авто, эксклюзивные машины и автомобили бизнес-класса. Это связано с их низкой ликвидностью. Битый или неисправный автомобиль могут принять, однако, дадут за него совсем немного.

Ломбарды оформляют автозалог. В этом случае у собственника машины остается возможность использовать ею после получения кредита. Однако, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет непомерно высокой. Учитывая это, следует изначально взвесить все за и против подобного кредитования, чтобы не загнать себя в долговую яму.

Есть ли риски при оформлении кредита под залог паспорта автомобиля?

Оформляя кредит под залог авто в добросовестной компании, человек столкнется с проблемами только в случае нарушения договорных обязательств. Поэтому нужно тщательно выбирать кредитующую структуру, будь то банк или автомобильный ломбард, изучать ее историю, знакомиться с регистрационными документами, искать отзывы реальных клиентов на сторонних ресурсах в Интернете.

С какими рисками можно столкнуться при получении кредита под залог паспорта автомобиля:

  • оценщик намеренно занижает рыночную стоимость автомобиля после его осмотра, что приведет к занижению максимального размера кредита, который может быть выдан владельцу транспортного средства;
  • в договоре прописывается слишком высокая процентная ставка за пользование кредитными деньгами, что приводит к тому, что переплата составляет более 100% реальной стоимости машины;
  • кредитор устанавливает дополнительные платежи и комиссии, что удорожает кредит. Например, обязует клиента платить за услуги парковки, на которой находится автомобиль до погашения займа, или отказывается выдавать кредит без оформления страхового полиса.

Получение кредита сопряжено с рядом неизбежных рисков. Однако, некоторые люди готовы на них идти, поскольку решить свои финансовые проблемы иначе они не могут. Получая деньги в долг под залог паспорта автомобиля или самого авто, нужно реально оценить возможные последствия.

Отличия кредита в банке и автомобильном ломбарде

В банке клиенту предлагаются выгодные условия кредитования: деньги можно получить на более длительный период, при этом процентная ставка довольно низкая. Однако, для этого человек должен доказать, что он имеет стабильный источник дохода и постоянное трудоустройство, а его автомобиль является ликвидным и может быть реализован по высокой стоимости в случае невозвращения займа.

Автомобильные ломбарды выдвигают меньше требований к клиентам и готовы выдать кредит в течении нескольких часов даже заемщику с плохой кредитной историей. Однако, есть риск столкнуться с недобросовестным кредитором. Репутация – это первое, что нужно проверить, выбирая финансовую компанию для получения займа. 

К чему нужно быть готовым, обращаясь в автомобильный ломбард:

  • проведение оценки автомобиля для определения его стоимости;
  • получение займа в размере, который ниже ожидаемого;
  • назначение повышенной процентной ставки за пользование кредитными средствами.