Займ под ПТС с плохой кредитной историей

Иногда потенциальный заемщик узнает о том, что у него испорчена кредитная история только после получения отказа от банка в выдаче кредита. Дело даже может быть не в просроченных платежах, а в соотношении уровня кредита и коэффициента задолженности. Кредиторами изучается кредитный рейтинг человека, чем больше у него запросов на получение займов, тем меньше баллов он получает от банка.

Что же делать, если срочно нужны деньги, а кредитная история далеко не идеальна, и реально ли получить займ под ПТС с плохой кредитной историей. Если в собственности у человека есть ликвидное транспортное средство, то он имеет все шансы получить нужную сумму денег в долг. Разберемся в этом вопросе подробнее. 

Кредит в банке с плохой кредитной историей

Банки никогда не рискуют своими средствами, для выдачи займа они должны иметь гарантию возврата и обеспечения. Если клиент хочет получить кредит под залог паспорта автомобиля, у него больше шансов для этого, однако, кредитная история всегда будет учитываться при принятии решения банком.

Среди банковских учреждений, конечно, можно найти лояльные структуры, которые не настроены категорично. Связано это с тем, что автомобиль – ценное имущество, которое гарантирует, что долг в любом случае будет погашен. Но даже в этом случае получить одобрение кредита в каждом банке не получится, многие откажут. Самыми лояльными являются «Ренессанс Кредит», «Совкомбанк», «Тинькофф», «Хоум Кредит Банк».

В каком случае банк однозначно откажет:

  • клиент в прошлом допускал систематические неуплаты или задерживал платеж на длительный период;
  • к решению вопроса привлекалась коллекторная фирма или судебные приставы.

На решение банка могут повлиять и такие показатели:

  • наличие несущественных просрочек платежей;
  • снижение уровня заработной платы;
  • новое место работы;
  • беременность;
  • продолжительный больничный;
  • наличие отказов других банков и т.д.

Отрицательным фактором является и досрочное погашение займа, если подобная возможность не была закреплена положениями кредитного договора.

На получение кредита не могут рассчитывать и те лица, которые не имеют российского гражданства, а также те, кто не имеет постоянной регистрации в регионе, где работает банк.

Банк также будет требовать от клиента справку с уровнем его дохода и ряд других документов. Не обойтись без поручителей, присутствие которых требуется в 90% случаев. Важно, чтобы у них был достаточный уровень дохода и чистая кредитная история.  

Могут быть запрошены бумаги, которые подтверждают, что в собственности человека есть недвижимость, другой автомобиль, ценные бумаги, банковский выписки о состоянии расчетных и карточных счетов и т.д.

Банки откажутся от взаимодействия с клиентом, который имеет судимость, особенно, если речь идет о преступлениях по экономическим статьям.

Требования к залоговому имуществу

Машина, которая выступает в качестве залога, должна принадлежать клиенту, находится в исправном состоянии и не иметь обременений. Это значит, что авто, являющееся предметом судебного разбирательства, находящееся в залоге, не прошедшее процедуру растаможки, а также то, которое имеет более одного владельца, не получится оформить в качестве залогового имущества для получения кредита.

Такие требования не являются специфическими, их предъявляют не только банки, но и автомобильные ломбарды, а также МФО.

Что касается специфических требований банков, то они выглядят следующим образом:

  • автомобиль не просто должен быть в хорошем техническом состоянии, он должен отвечать конкретным критериям банка;
  • не каждый банк готов выдать займ под залог отечественного автомобиля. Те же, кто подобные кредиты выдает, не принимают машины старше 5-ти лет;
  • чтобы получить кредит в банке застраховать придется не только автомобиль, страховку должен иметь также его владелец.

Несоответствие этим критериям не означает, что человек совсем не сможет претендовать на кредит. Это означает, что вместо 80% от оценочной стоимости транспортного средства, человек получит всего 50%. Пострадает также процентная ставка по кредиту. Испорченная кредитная история заемщика говорит о том, что банк будет тщательно изучать все предоставленные документы и проводить оценку авто более скрупулезно.

Где больше вероятность одобрения заявки на займ?

В случае получения отказа в банке, а также, если нет времени ждать рассмотрения заявки и вынесения решения, можно обратиться за получением кредита в МФО или автомобильный ломбард. Большинство подобных компаний одобряют свыше 90% заявок, не рассматривая кредитную историю совсем. Для них важность представляет автомобиль и подлинность документов на него.

Пакет документов в МФО

Обращаясь за кредитом в микрофинансовую организацию придется собрать гораздо меньше документов, чем при обращении в банк. Клиенту нужно подать:

  • российский паспорт;
  • права;
  • техпаспорт автомобиля;
  • регистрационное свидетельство на авто.

Основные достоинства автомобильных ломбардов и МФО

  1. Скорость рассмотрения пакета документов. Основным плюсом получения займа в МФО или автоломбарде является период рассмотрения поданной заявки. Обычно вся процедура занимает до 60 минут и кредит выдается прямо в день обращения.
  2. Низкая процентная ставка. При подобном виде кредитования процент по кредиту будет ниже, чем при обычном микрокредитовании. При этом взять деньги можно на период от нескольких дней до 3-х лет.
  3. Залоговое имущество. Залогом может выступать автомобиль отечественного или зарубежного производства. Принимается не только легковой транспорт, но и грузовые авто, спецтехника, мотоциклы и т.д.
  4. Погашение раньше срока. Микрофинансовые организации редко устанавливают штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Это значит, что клиент платит только за период, когда он пользуется деньгами финансовой организации.

Нужно понимать, что не все МФО или автомобильные ломбарды – это организации, которые лояльно относятся к клиентам и назначают комфортные условия сотрудничества. Поэтому нужно внимательно знакомиться с документами компании, отзывами о ней в Интернете и изучать кредитный договор до его подписания.